Intermediário de Crédito Vinculado
Está a pagar mais do que precisa pelo crédito da sua casa?
Se assinou o seu crédito habitação há alguns anos, o spread que negociou nessa altura pode estar bastante acima do que hoje se pratica. Transferir o crédito para outro banco é um processo comum, e nós tratamos dele por si.
Quando compensa, e quanto custa
Quando é que compensa transferir
Compensa quando a poupança na prestação, somada ao longo dos anos que faltam, supera com folga os custos da transferência. Há três coisas a pesar:
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A diferença de spread
É a parte que fica no contrato até ao fim. Meio ponto percentual num capital em dívida elevado representa, ao longo de vinte anos, um valor considerável.
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Os custos da operação
Comissão de reembolso antecipado ao banco atual, nova avaliação do imóvel, registos e imposto do selo sobre o novo crédito. Alguns bancos suportam parte destes custos como incentivo — é um dos pontos que negociamos.
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Os produtos associados
Um spread mais baixo que obrigue a domiciliar ordenado, contratar seguros na seguradora do banco ou manter um cartão pode custar mais do que poupa. Comparamos pela TAEG, não pelo spread.
A alternativa que ninguém menciona
Antes de transferir, vale a pena renegociar
O seu banco atual pode preferir baixar o spread a perder o cliente. Nem sempre acontece, mas é uma conversa que custa pouco e que pode resolver o assunto sem custos de transferência nenhuns.
Dizemos-lhe isto sabendo que, se resultar, não ganhamos nada com o seu processo. Preferimos que saiba o que é melhor para si — e há quem volte quando compra a próxima casa.
Perguntas frequentes
Quanto custa transferir o crédito?
Depende do contrato atual e do novo banco. Há a comissão de reembolso antecipado ao banco atual, uma nova avaliação do imóvel, os registos e o imposto do selo sobre o novo crédito. Alguns bancos suportam parte destes custos, e é um dos pontos que negociamos. As contas que lhe mostramos já os descontam.
Um spread mais baixo é sempre melhor?
Nem sempre. Um spread mais baixo pode vir com produtos associados, como seguros na seguradora do banco ou a domiciliação do ordenado, e o custo desses produtos pode anular a poupança. Comparamos as propostas pela TAEG, que inclui juros, comissões e custos obrigatórios.
O que preciso de ter à mão para saber se compensa?
O capital em dívida, o prazo que falta e o spread atual. Encontra-os na documentação que o banco lhe envia sobre o crédito. Com eles, calculamos a poupança já descontados os custos.
Veja o que a transferência lhe dá
Com o capital em dívida, o prazo que falta e o spread atual, calculamos a poupança já descontados os custos.